Khởi tố đối tượng cho vay nặng lãi tại TP.HCM với lãi suất 365%/năm

Sáng ngày 22 tháng 4 năm 2026, Cơ quan Cảnh sát Điều tra Công an Thành phố Hồ Chí Minh đã chính thức ra quyết định khởi tố vụ án, khởi tố bị can và ra lệnh bắt tạm giam đối với Hoàng Đức Huy (sinh năm 2001, ngụ tại TP.HCM) về tội danh “cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Quyết định này được đưa ra sau quá trình điều tra, xác minh hành vi phạm tội của đối tượng với số tiền thu lợi bất chính hơn 400 triệu đồng.

Đối tượng Hoàng Đức Huy bị khởi tố về hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự - Nguồn: CA.

Trước đó, vào ngày 27 tháng 3 năm 2026, Tổ tuần tra 363 thuộc Công an phường Tăng Nhơn Phú đã phối hợp cùng Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP.HCM tiến hành kiểm tra hành chính đối với hai đối tượng có biểu hiện nghi vấn trên địa bàn. Qua quá trình làm việc, lực lượng chức năng đã phát hiện những dấu hiệu ban đầu cho thấy Hoàng Đức Huy đang có hoạt động cho vay lãi nặng.

Theo lời khai của đối tượng cùng kết quả điều tra, từ khoảng tháng 4 đến tháng 5 năm 2025, Huy bắt đầu tổ chức cho vay tiền dưới hình thức góp ngày. Người có nhu cầu vay chỉ cần liên hệ qua điện thoại, sau đó hai bên thỏa thuận về số tiền, lãi suất và thời hạn. Việc giao nhận tiền được thực hiện bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng.

Điểm đáng chú ý trong thủ đoạn của Huy là đối tượng không giữ bất kỳ giấy tờ thế chấp tài sản nào của người vay. Để che giấu hành vi và hợp thức hóa mức lãi suất cao cắt cổ, Huy đã thu thêm nhiều khoản phí với các tên gọi khác nhau như “phí dịch vụ”, “tiền cà phê”, “tiền đi lại”. Những khoản phí này thực chất chính là một phần của lãi suất thực tế mà người vay phải gánh chịu.

Cơ quan điều tra xác định mức lãi suất mà Huy áp dụng cho các khoản vay là khoảng 1% mỗi ngày, tương đương với mức 365% một năm. Mức lãi suất này cao gấp hơn 18 lần so với mức lãi suất tối đa cho phép theo quy định của pháp luật dân sự.

Trong số các nạn nhân, trường hợp của bà N.T.K.C được xem là điển hình nhất cho vòng xoáy nợ nần do lãi suất cao gây ra. Ban đầu, bà C chỉ vay 20 triệu đồng từ Huy. Tuy nhiên, với lãi suất 365%/năm và cách tính lãi chồng lãi, bà C nhanh chóng lâm vào tình cảnh không thể trả nợ đúng hạn. Huy đã buộc bà C phải thực hiện liên tiếp các khoản vay mới để trả khoản cũ, một hình thức được gọi là “đáo hạn dây chuyền”.

Cơ quan CSĐT đã xác định, từ tháng 5 năm 2025 đến tháng 3 năm 2026, Huy đã thực hiện tổng cộng 47 khoản vay đối với riêng bà C. Tổng số tiền thu lợi bất chính từ hàng loạt khoản vay này lên đến hơn 402 triệu đồng, gấp khoảng 20 lần so với số tiền gốc ban đầu mà bà C vay.

Ngoài hình thức vay góp ngày, đối tượng Hoàng Đức Huy còn cho vay “đứng” đối với những khoản tiền lớn hơn. Với hình thức này, người vay phải đóng lãi định kỳ 5 ngày một lần. Cách thức này khiến người vay liên tục phải xoay sở để trả lãi, dễ dàng rơi vào tình trạng nợ nần kéo dài và khó có thể thoát ra khỏi vòng xoáy tín dụng đen.

Hiện tại, Cơ quan Cảnh sát Điều tra vẫn đang tiếp tục củng cố hồ sơ, chứng cứ và mở rộng điều tra vụ án để làm rõ tất cả các đối tượng có liên quan. Cơ quan chức năng khẳng định sẽ xử lý nghiêm minh các hành vi vi phạm theo đúng quy định của pháp luật.